创新与科技正在如何改变非洲？

当我们在谈论非洲时，常常提到的是过时的技术和被淘汰的商业模式。殊不知，许多新型科技企业正在打造捷径颠覆传统行业。通过创新与科技，这些企业不仅能收获丰厚的利润，还能产生巨大的社会影响力，加速非洲的发展和人口生活水平的提高。

在许多非洲国家，由于金融系统尚未发展完善、手续费用高昂、加上大部分人并没有有效的身份及地址证明文件，银行户口普及率极低。从2007年移动钱包服务提供商M-Pesa领先在肯尼亚推出以来，电子钱包成为了传统银行服务的绝佳替代品，同时也创造了电子支付行业的奇迹。

在智能手机普及率只有不到20%的非洲国家，服务商如M-Pesa和Airtel Money通过绑定个人信息、移动电话号码和电子账户，让电子支付服务延伸到千家万户。

不论是东非大草原上的马赛族牧人，还是贫民窟里小吃摊的摊主，只要有一个本地的移动号码，他们就能通过编辑短信，自由转账、支付、收款、提现、以及小额借贷。在肯尼亚和坦桑尼亚，基本上每一个大小店铺、公司都有一个M-Pesa或Airtel Money收付款账号。利用电子支付，公司不仅可以收付账项，还能定期支付员工工资，安全快速。

可以说，在非洲电子支付的发展，不仅早于当前热门的Apple Pay和微信支付，甚至发展得更加完备。

根据肯尼亚中央银行数据，截至2015年4月，肯尼亚有接近13万移动钱包线下代理点，以及超过2540万移动钱包使用者，占总人口约60%。乌干达的移动钱包使用者也达到了1800多万人，接近总人口数的50%。坦桑尼亚的使用者人数则有大约980万。

除了境内小额支付，随着国际贸易的蓬勃发展，大额跨境支付也成了困扰国际贸易商的难题：跨境转账手续费居高不下、耗时长、柜台服务不便利以及汇率风险大。贸易商常常需要支付转账行、中间行及收款行三方的手续费，花费几个小时的交通时间往返仅有的几家银行分行，之后再等待二到三天才能将一笔款项转移到位于其他国家的银行账户。有时候遇上汇率波动，贸易商还将遭受不定数额的损失。

致力于解决跨境支付难题的新秀企业比特钱包（Bitpesa）则充分利用新兴的比特币（Bitcoin）及区块链（Blockchain）技术，将手续费降低至转账金额的3%，将转账时间缩短至几小时，并保证交易汇率的稳定。同时，客户只需登录其公司网站就可以操作转账，如有问题，也有客户专员上门服务。

比特钱包将过去只有科技怪才才接触的概念和技术平民化，让完全不懂比特币和区块链的客户也能受益于新技术的发展。

在中国，滴滴打车和优步（Uber）的出现为乘客体验带来了大幅度的提高：叫车更快更便利、价格更优惠、司机服务态度更好、以及路程更科学。如果说滴滴打车和优步是中国乘客的造福者，那类似的软件便是非洲出行人士的救星。在非洲大部分国家，出租车服务是一个混乱不堪的行业：绝大部分出租车没有或不使用计价器、没有统一的行业规范及管制机构、以及绑架抢劫等犯罪事件高发。同时，许多地点没有街道名称和号码，甚至难以用语言具体描述。

优步（Uber）等相同类型的软件在非洲的迅速发展直接说明了它为行业和乘客带来的改革性变化，包括统一定价标准、建立评分机制培养司机与乘客文明行为、实时定位确保乘客安全、科学规划路径提高出行效率等。同类软件如小乘客（LittleRider）也通过提供更人性化的服务抢占市场。

如今，乘客可以在预定专车的同时，设定希望收听的电台，选择有提供无线网络的车辆并获取网络密码。针对单独出行的女性乘客，小乘客还贴心地推出了配备女性司机的女性专车。

在以前，非洲的同城物流常常是不可信赖的代名词，有时快递员携货消失，有时由于地址信息不全递送需时好几天。然而，Sendyit的出现预兆着传统物流行业的蜕变。

Sendyit是一个即时同城快递服务平台，目前在肯尼亚内罗毕、蒙巴萨和基苏木成熟运营。

该平台汇集了城内成千上百的摩的（Boda Boda）骑手，通过手机程序以及网站，将需要递送物品的客户与摩的骑手无缝连接。专业的培训及先进的GPS定位服务确保了物品安全和送达准确度。无论是外卖、重要文件还是个人用品，凭借摩托车的灵巧和速度，物品都能在半小时内快速送达收件人。发件人还能通过电子地图实时追踪物品和骑手位置。如果是大件货物，客户还能预定大型货车进行运送。

今年年初，Sendyit还推出了摩的载客服务。由于非洲城市基础设施建设落后，道路建设跟不上城市发展，交通堵塞常常为出行的人带来极大不便。摩的能穿梭于大街小巷，能将时间紧急的乘客迅速送达目的地。平台严格的骑手登记手续也有助于提高安全驾驶意识，减少交通事故发生。

在撒哈拉以南非洲，58.8%的人口从事与农业部门相关的工作，其中绝大多数人是形成非洲经济发展重要支柱的小农户。随着全球人口急剧增长及气候变化，小农户的生存面临着越来越多的困难。然而，在农业工业化尚未发展成熟的非洲，小农户的存在对于食品安全及人口就业来说至关重要。因此，以科技服务、发展小农户成为了许多企业创新的动力。不少科技企业致力于设计帮助小农户科学化生产、管理及销售流程的软件。

一家非洲公司（G-Dane Tech Ltd）正在开发一款农场管理系统，小农户可以根据系统指示化验土壤、提高土壤肥力、挑选适宜的种子和牲畜、并学习根据系统生成的报告优化生产。

这样的标准化系统可以帮助农业部门大量增产并创造就业机会。而一些电子信息企业，如坦桑尼亚的Esoko，则通过为小农户提供实时的天气预报和种植方法指导，帮助农户科学生产。农产品的销售环节也曾经是小农户的难题。不了解市场信息、谈判能力弱、以及缺乏固定销售渠道导致小农户常常蒙受损失。农业电商平台的发展则为小农户带来了一个简便的解决方案。在线牲畜交易网站（Mifugo.trade）取代了传统中间商的角色，将农村地区的牲畜养殖者直接与城市的分销商或消费者联系起来。为确保牲畜质量，该平台还聘用了各地的代理走访各个卖家，检验牲畜质量并通过智能手机将信息实时传送到平台上。其他的电商平台如SokoNect，也尝试利用移动电话、手机程式或网站将买家与小农户相联系，并通过大数据向小农户提供最新市场价格指导。

除了优化生产和销售，不少创新者也在致力于提高非洲小农户的抗风险能力和可持续发展能力。为了更好覆盖在乡村地区的农户，保险公司Bima利用移动电话平台为低收入家庭提供人身及作物保险产品。小农户可以通过移动电话登记保险并支付保费，轻松为气候变化等不可抗力风险提早做准备。截止2015年底，该平台已经覆盖了14个非洲国家的1800多万用户。

另一家非洲初创企业（FarmDrive）通过移动电话建立一个简单的数据平台，协助小农户记录生产情况，并结合总体农业部门数据，为小农户提供信用证明。

当小农户需要融资时，就可以使用根据长期务农活动记录而生成的信用报告向金融机构贷款。

非洲的教育普及率之低导致了投资者信心缺乏、工商业发展缓慢、减贫效果不佳等等问题。许多非洲家庭难以支付高昂的中小学学费，甚至需要依靠儿童的体力劳动来支撑家庭支出。然而近十年来，蓬勃发展的私有教育机构正在利用科技和创新、低成本培养大量人才，为未来非洲的发展带来新希望。

布里基国际学院（Bridge International Academies）是一个科技改变教育的绝佳例子。该公司创立于2008年，在短短六年时间就在肯尼亚各郡开办了300所低成本私立学校，教育了十万名非洲学生。

当中央和地方政府都对发展教育、提高中小学录取率一筹莫展的时候，布里基是如何做到迅速规模化教育服务，同时达到能支持公司拓展的盈利率呢？秘诀在于应用创新科技。不管建立公立或私立学校，培养和聘用合资格的教师是在非洲最大的难题。教师资格课程高昂的学费导致了持证教师的数量稀少，并且微薄的教师工资也无法吸引到高学历的人才就业。布里基另创蹊径，不再一味寻找有教师资格证的少数人群，而是聘用社区中接受过一定程度教育、同时有学生管理才能的准教师来执教。

失去了教师资格课程的保障，布里基又是如何确保教学质量？

原来布里基的核心团队在开课前就将课程及教学流程标准化，通过连上数据网络的电子写字板将详细的教学步骤传输给经过简单培训的准教师，由他们来面对面地将知识传授给学生。这样一来，布里基的教师不需要自己备课，只需要执行电子写字板上传达的命令，同时通过教学经历自我培训。学校的管理也很大程度上依赖于科技和标准化流程，运营团队将录取信息、会计流水、人力资源等数据输入电子系统，根据系统反馈的指令进行实地操作。如此一来，电子系统可以帮助管理团队大大降低运营成本以及运营风险。低成本的运营模式使得学生可以支付廉价的学费就获得高质量的教育，肯尼亚学生最低只需支付6美元一个月就能获得国际标准的小学教育。

西非的欧米茄学校（Omega Schools）也是一个低成本私立学校连锁。它目前有超过20间分校，服务着一万两千多名从3岁到15岁的学生。除了采用与布里基类似的标准化流程技术外，欧米茄独创一种“即时预付教育”模式。

欧米茄的目标市场是居住于贫民窟的低收入家庭，他们的收入较为不稳定，难以在学年开始时一次性支付普通学校收取的统一学费。于是，欧米茄允许学生灵活按日支付学费，并根据已入学天数给予一定数量的免费就学日，为学生家庭临时资金周转不足提供一个缓冲期。同时，考虑到很多学生无法上学是因为需要帮助家人务农或在工厂工作，传统学校一天四个小时的课程安排导致学生需要放弃一天的收入，却只获得半天的教育。

于是，欧米茄将一天四小时教学延长为七小时，这样学生只需要花一天的时间就可以获得接近于过去两倍的学习时间。这样的商业模式让欧米茄学校连锁能够轻松达到盈利状态。以目前的运营数据计算，每位学生大约支付0.75美元一天，一所欧米茄分校平均一天只需500名学生就读就可以达到收支平衡，整个学校连锁只需要6000名学生就读就可以达到收支平衡。

或许很难想象，新一代的技术革命正在悄悄地改变非洲。不管是金融服务、交通物流、农业发展还是教育普及，科技的影响正在加速非洲的发展。更加令人欣喜的是，非洲本土的中小企业是这一轮科技创新和应用浪潮的主导，做到了真正的接地气和关注民生。许多国际投资机构和投资人已经开始在非洲新兴行业中小试牛刀，中国的投资机构和投资人是否也应开始尝试寻觅非洲未来二十年的腾讯和阿里巴巴了呢？